银发经济涉及面广、产业链长、业态多元，不仅关乎老年人福祉，也是推动国内消费和投资增长的关键领域，正在成为推动经济增长的重要引擎。
第八届虹桥国际经济论坛“加快发展银发经济 培育经济发展新动能”主题论坛11月6日在沪举行。多名业内专家就银发经济发展提出真知灼见。
中国国家创新与发展战略研究会学术委员会常务副主席黄奇帆建议，建立老年人房产倒按揭体系，这既能增加老人养老金的来源，还能对现行的养老模式形成有效补充。此外，建议设立银发产业发展基金。
国家发展改革委副秘书长肖渭明表示，人口转变催生银发经济，经济转型需要银发经济。“十五五”时期，中国人口老龄化进入加速阶段，3亿多老年人及其家庭需求不断升级，发展与人口变化相适应的新产业、新经济日趋紧迫，对银发产品服务供给的规模、结构、品质等都提出更高要求，银发经济有望迎来蓬勃发展的重大机遇。
北京银发壹族科技有限公司（AgeClub）创始人段明杰表示，目前银发产业正来到大发展的拐点。其中，中国养老陪护机器人也来到产业化的临界点，相关的独角兽企业也在孕育中，这得益于中国产品智能化的创新速度和创业者的努力远超海外，以及完善的智能制造产业链基础。
国家信息中心经济预测部的副主任牛犁表示，银发经济正在全面发力。传统业态加快优化提升，企业性质的养老机构数量、床位数量逆势增长，养老机构开展公建民营的比例超过三分之一。新兴业态不断培育壮大，智慧健康养老、居家适老化改造、老年教育、旅居养老等积厚成势。地方试点银发经济产业园，探索集群化发展模式。
黄奇帆：建立老年人房产倒按揭体系
银发产业，是涵盖养老、健康、休闲、教育等多个领域的综合性产业，不仅关乎老年人的生活质量，更是拉动内需、促进经济增长的重要赛道。
黄奇帆提出建议，建立老年人房产倒按揭体系。
“中国老人手中基本上都有一套以上自有房产资源。建立倒按揭系统后，去世时房地产归公，在世时每月获得一笔几千元的收入，这可以为老年群体带来长期、持续、稳定乃至延续终生的一定数额的现金收入，构建起符合老年人需求又具有可持续性房产倒按揭体系。”黄奇帆表示，这既能增加老人养老金的来源，还能对现行的养老模式形成有效补充。
为确保老年人房产倒按揭业务的合规性与安全性，黄奇帆强调，要强化立法规范，完善监管体系；金融产品设计要考虑贷款额度、利率结构、还款方式及遗产处理；运营管理要强化风控措施，提升业务透明度，并建立有效的纠纷解决机制。
黄奇帆还建议，设立银发产业发展基金。政府可以设立专项基金，为银发产业提供贷款担保、风险投资等多元化的融资服务和融资支持，促进产业发展。
“政府设立或支持此类基金，可以视为对银发产业发展的积极信号，有助于吸引更多社会资本注入。同时，基金比较注重社会责任投资，关注老年人生活质量及提供普惠养老服务等领域，实现经济效益和社会效益的双赢。”黄奇帆说。
针对老龄化社会的现实情况，黄奇帆表示，当60岁以上老人达到总人口30%以上、年青人群体数量大幅减少时，整个社会进入深度老龄化。“每年领取养老金的人数和资金会双增，但交纳养老金的人数和资金会双减，在这样的背景下，我国的社会养老、医疗保险基金支付压力将会越来越大。”
为此，黄奇帆强调，建立和完善社会保险基金的投资运营制度，完善拓宽社会养老、医疗保险基金的筹资和投资渠道，增加养老、医疗保险理财的收入比重。社会养老保险基金保值增值对进一步健全完善社会保障资金、促进整个社会经济全面发展具有深远重大的意义。
引导外资更多投向养老领域
联合国《世界人口展望》显示，到2035年前后，全球80岁及以上人口将达到2.65亿，超过婴儿数量；到2070年，全球65岁及以上的人口将达到22亿，超过18岁以下的人口数量。挖掘银发经济发展潜力，化挑战为机遇，就成为各国普遍选择的发展路径。
肖渭明表示，近两年，银发经济的社会关注度和市场热度不断上升，相关经营主体数量、产业规模和消费体量都呈现明显增长态势，展现出巨大的发展活力和市场潜能。新业态不断涌现，“银发+文旅”“银发+教育”“银发+时尚”“银发+金融”等新业态呈现，网络购物、直播带货、银发网红在老年人群中的渗透率快速提升。
“要顺应数字化、智能化发展趋势，加强人工智能、大数据等前沿科技在银发经济领域的应用，加快发展新产品、新服务，持续优化营商环境，强化人员、技术、标准等方面的软联通，引导国内外优秀企业面向老龄领域的投资布局，开辟银发经济广阔发展空间。”肖渭明说。
联合国发布的《世界人口展望2024》预测，2030年中国60岁以上老年人口达到3.69亿，占中国总人口的比重达到26.4%。发展银发经济是积极应对人口老龄化、增进老年人福祉、推动经济高质量发展的重要举措。
商务部服务贸易和商贸服务业司副司长张国胜表示，下一步，商务部将重点从四个方面推动银发经济发展。
一是进一步推动扩大养老服务领域对外开放。修订《鼓励外商投资产业指导目录（2025年版）》，增加支持养老产业发展的相关条目，引导外资更多投向养老领域。
二是积极发挥家政服务业对银发经济发展的重要支撑作用。出台促进家政服务业高质量发展的政策举措，完善家政服务信用信息平台体系，加强家政行业品牌建设。
三是加快推进便民生活圈建设。把养老服务作为便民生活圈的必备业态。
四是鼓励举办各类专题促消费活动。围绕敬老养老主题开展形式多样的促销优惠，鼓励电商企业积极拓展养老服务新场景新业态，鼓励综合商场、家居卖场等场所开设“适老化家居体验中心”等活动专区。
校对：廖胜超
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